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在建行苏州分行普惠金融事业部的大办公室里，最醒目的就是两块实时动态发布各地建行普惠金融数据的大屏，当天的贷款发放量、累计余额，所在分行的全国排名等，一目了然，时时更新变化着。“每天夕会都要比较分析下苏州分行的排名变化。”普惠金融部负责人说，压力大但干劲足是普惠金融部员工共同的感触，看着自己服务的小微企业日益发展壮大，成就感很足。
最新数据显示，截至11月末，苏州建行普惠金融贷款余额超410亿元，较年初新增90多亿元；普惠金融客户超3万户，普惠贷款、客户数及普惠金融高质量发展指标均为四行前列；从市金融综合服务平台来看，截至11月末，分行累计解决自主创新企业融资需求4.3万笔，金额超1700亿元，对接笔数位居同业第一；信保贷客户数超600户，贷款金额超20亿元，四行领先。
面对中央持续出台的扶持实体经济和小微企业政策，苏州建行以“行之大者”的站位在普惠金融战略持续发力，争当新金融行动的先锋队和支持苏州现代化建设的金融先锋队，不仅在量化指标上拿下了不少“第一”，还围绕政策导向和地方经济特色在服务对象拓展、服务模式创新上开展了积极探索。
围绕战略发展 普惠金融服务有新理念
从孵化、育成到实现蜕变
金融创新助“双创”
“科技型企业最缺的就是固定资产，我们的销售也刚起步，融资是难上加难！”苏州镭明激光科技有限公司负责人施心星说，以前一旦缺乏资金就只想到寻求投资人，如今是建行的信用类贷款打开了新的渠道。
该公司成立于2012年，单位主营业务为研发、生产与销售各类高端工业应用超精密激光设备，为国家级高新技术企业、科技型中小企业，持有专利32项，产出的设备主要用以替代日本DISCO和美国ESI设备，算得上是半导体设备行业“中国制造”的排头兵。“以前市场都用美日知名设备，我们生产的设备生产效率、良品率和定价都有优势，可还是卖不出去，成立前几年都只能靠给大厂做维保才能边维持经营边研发。”施心星透露，去年镭明激光一年拿到了2000万元订单，今年更是订单不断。但是设备行业生产周期长、交货周期久，所需垫资越来越多，回收货款时客户还往往要扣押一部分作为质量保证金，流动资金短缺让企业头疼。建行园区支行得知企业存在的现金流压力后，根据实际情况、量体裁衣，成功为企业申请“信保贷”1000万元。此后，建行投贷联业务中心产品经理还与企业管理人员进行了深入讨论，为镭明激光申请了股权融资3500万元。
“明年就是我创业十周年。这十年里，有低谷也有收获，建行从开始陪伴到现在。下个十年希望建行业务能够越做越强，服务更多像我这样的小企业主。”施心星深有感触。
镭明激光只是建行服务的众多“双创”企业中的一个。顺应国家和地方经济结构调整，产业升级导向，围绕苏州市“十四五”科技产业规划布局，苏州建行努力打造“一体化”科创金融服务体验，构建同业领先的科技金融生态系统，打造“科技金融、首选建行”的战略品牌。该行积极参与了省生产力促进中心、昆山科技局、工业园区企业服务中心、新区中小企业服务中心等举办的各类路演活动，建立省市县三级路演对接机制，专人服务，扩大金融科技服务的覆盖面；同时依托总行在苏州分行设置的投贷联金融中心积极探索投贷联动，充分调动集团子公司资源、完善投资制度、搭建投资者联盟、创新投融资手段，以高新技术、新兴产业、自主创新企业为主要服务对象，不断实践先投后贷、先贷后投、投贷并举等投贷联动模式，为科创企业服务提供有效的金融工具，创新“信保贷”“港湾创业贷”“选择权贷款”等专属产品。通过发展科技金融，创新公司、零售、投行及金融市场产品，从融信、融创、融资、融智、融惠、融通等方面入手，放大财政杠杆、支持众筹众创、提供融资支持、运筹资本市场、吸引高端人才、打造专属通道，在助力政府科技金融政策落地的同时，满足自主创新企业从孵化、育成到实现蜕变全过程中资金融通与人才培养的全方位金融需求。也因为优质的服务，建行在2020年度苏州市金融服务实体经济综合评价中荣获“信贷综合先进单位”“制造业信贷先进单位”“首贷扩面先进单位”“信用贷款先进单位”及“投贷联动先进单位”五个一等奖，位居同业第一。
普惠涉农贷款余额超70亿元
“贷”动乡村振兴
在重点服务科创企业、智造企业的同时，围绕乡村振兴，苏州建行对接各市级涉农部门打造“建惠苏农”数字乡村平台建设，重点打造苏州市三农的“一平台”“一库”，通过部门信息系统整合、农业大数据汇集、农业资产资源盘点，为政府及涉农企业、农户提供包括三资管理、扶贫和涉农资金监管、阳光村务、农村产权交易、基层智慧政务、公共服务、农村电商、共享农庄等功能的统一平台；借助“万企联万村 共走振兴路”的各项政策，争取工商资本融入村级各项发展，与农业农村局、供销社等机构对接，通过乡村农担贷、民宿贷、农担合作模式等普惠涉农产品，加大村级组织、新型农业主体专业合作社、家庭农场、民宿等涉农主体支持；对昆山市农业农村局认定的合作社、家庭农场等涉农经营主体创新推出了“昆农贷”，加大新型农业主体信贷支持；丰富“美丽乡村”系列产品，创新“宅基地翻修贷”“文明助农贷”“助农e贷”等产品支持苏州市美丽乡村建设。
截至11月末，苏州建行普惠涉农贷款余额超70亿元，位居系统前列。
支持小微绿色转型
普惠金融实现“绿色发展”
在发展绿色金融方面，苏州建行逐步构建起“绿色+普惠金融”服务体系，围绕节能环保、清洁生产、清洁能源、新能源等领域，加大普惠金融产品推广，绿色信贷业务发展，提升普惠金融绿色底色成色。
其中，以绿色设备购买场景为抓手，在系统和同业内首创普惠金融“绿色设备贷”，全力支持小微企业向绿色生产方式转型。还与工信局对接，创新小微企业绿色金融评价体系，通过“善营贷”“小微贷”等创新产品实现批量拓客。
截至11月末，分行普惠金融领域绿色金融贷款余额系统内领先，其中90%以上为今年新增。
“数据+平台”双轮驱动 普惠金融服务探索新模式
“惠懂你”懂企业懂需求
4大体系30余项产品
“我们的目标是成为小微客户普惠金融服务的首选银行。”在普惠金融部负责人看来，充分发挥数字普惠优势，“数据”和“平台”双轮驱动，是苏州建行打造普惠金融服务新模式、践行新金融先锋队的重要切入点。“在大数据支持下，建行的产品可以适配更多企业，也是在大数据支持下实现了全流程线上服务。过去一家企业来申请贷款，纸质材料要提供22种、80多页。现在，下载一个‘惠懂你’App或者建行手机银行，点点手机就能完成，资金不仅实时到账还能随借随还。这种触手可及，不仅对企业来说很有幸福感，我们也同样感受到成就感。”
“惠懂你”确实是个“懂企业”“懂需求”的服务利器。这个一站式移动金融服务平台，运用“移动互联网+科技+金融”模式，秉承“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，以信贷融资为核心，将金融服务嵌入经营场景之中，为小微企业和个体工商户等普惠客群提供全方位服务。小微客户仅用一部手机就可以实现自由申请贷款和自主业务办理，通过“惠懂你”可以在线精准测额、召开线上股东会、办理信贷融资，收获的是“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费“三个一”体验，融资的便利性和体验感全面提升。
经过两年的持续迭代优化，目前“惠懂你”已升级为2.0版本，集在线测额、预约开户、贷款办理、增值服务、融智赋能等多项功能于一体，建立了全方位支持、功能一点触达的金融供给终端。“我们根据不同客群特点，开发专属全流程线上信贷产品，搭建小微快贷、个人经营快贷、裕农快贷和交易快贷四大产品体系，上线产品30余项。”记者在苏州建行了解到，在疫情期间，就创新了“云义贷”专属额度，同时各产品支持线上贷款延期和无还本续贷功能，满足企业复工复产融资需求，有效缓解企业资金周转压力。
“惠懂你”在满足客户信贷融资需求的基础上，还不断丰富服务内涵，将功能延伸至非信贷类综合金融服务，延展系列增值服务，深入服务小微企业全生命周期。例如提供“账户服务功能”，支持办理企业预约开户、个人二类户开户等业务，提供相关投资理财产品展示及业务办理、“悦生活”智慧缴费及信用卡等金融服务功能等；为满足企业生产经营相关环节服务需求，还贴心为小微企业及企业主提供智慧工商、智慧税服、小微企业云课堂、信息资讯、小微指数、“惠企查”等赋能服务。截至11月末，苏州建行“惠懂你”授信客户近19000户，比年初新增约5000户。“惠懂你”产品超市还成功出海苏州综合金融服务平台，将贷款精准测额、产品介绍等功能嵌入客户融资需求发起流程，提供一站式信贷服务。
大数据加持力量有多大
将“知产”变“资产”
大数据运用不仅仅在“惠懂你”，像近期新投放的“云知贷”产品，能够把知识产权“变现”为企业贷款，也是借力了大数据的加持。
获得“云知贷”首单服务的苏州市丰特诺科技有限公司专注CNC数控精密加工，配备CNC加工中心，目前已拥有3项专利技术，实现了多轴控制、多轴联动，以及并联机床。公司主要为国内外大中型电子企业供应商提供加工服务。“云知贷”是苏州建行针对成长性良好的科技型小微企业推出的首个专利质押线上贷款产品，除了实现线上申请、审批、支用和知识产权质押，解决传统知识产权质押贷款估值难、流程繁琐等问题外，“云知贷”还以企业及企业主合法拥有的核心自主知识产权等多维度数据作为授信依据，运用大数据技术进行分析评价，建立对科技型小企业的科学评价体系，帮助企业顺利获得了贷款支持，将“知产”变“资产”，让企业备受鼓舞。
大数据运用还帮助苏州建行进一步完善风控体系，保障了普惠金融业务的健康发展。分行对接地方征信数据开发的普惠卫士，嵌入总行RSD系统，填补了苏州地方特色数据在贷前系统校验信用快贷的空白，提升了建行智能风控能力。分行还创新AI稽核资金流向监测模型，并运用超级雷达工具，实现对贷款资金多次转账后转入房地产及还按揭、证券理财等禁止性领域监测，及时处置、认真核实，提高风险管理能力，确保资金用途合规。在市金管局支持下，苏州建行还与企业征信公司共同开发地方征信线上授权，地方征信线上授权平台成功在“建行苏州分行”微信公众号上线，实现了地方征信客户实时授权、建行实时查询功能，严控客户带病准入，为基层客户经理大大节省书面授权签署时间。
计划5年服务超5000家企业
“建行版孵化器”拓出新金融生态
平台建设的拓展在今年7月亮相的“创业者港湾”中国苏州创业园旗舰店得到了最充分的体现。这个“港湾”被业界称为“建行版孵化器”，打造的是“金融+科技+产业+辅导”的科技创新综合孵化新生态，重点面向高端装备制造、生物医药和高端医疗器械、新型显示、光通信等先进制造领域的企业，提供创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等支持。从产品展示到融资路演，从办公室、会议室到洽谈室，港湾按照企业需求提供了完备的功能区设置，入驻企业背个包就能在这里落户办公。而在免费享受创业空间的同时，还能获得免费创业服务和信用创业贷款等支持。
“未来5年，这个‘创业者港湾’的目标是服务企业超5000家。”普惠金融部负责人透露，就在港湾亮相后不到一个月，一家科技公司就拿到了苏州建行“港湾创业贷”首单信用贷款支持。“我们把企业分为入孵企业和入湾企业，不管是初期孵化，还是加速培育，提供的是全生命周期的服务。”据了解，港湾以金融为基础，通过创新投贷联动机制，为中小科创企业提供全景式、全要素、全生命周期的资金支持，依托建行大学教育资源，打造线下、线上科技创新综合孵化生态，打造服务中小科创企业的“平台中的平台”。其中，针对初创期及成长期企业缺资源、缺管理、缺经验的痛点，创业者港湾提供包括创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等一系列支撑，破解孵化周期长、投入大、融资难等问题；根据种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业融资需求特点，为入湾企业设计和提供专属产品；围绕科技创新类专项股权投资基金，协调联动总分支行、子公司、创投机构、企业客群，为科创企业提供“有贷有投、投贷联动”的资金支持。针对创业团队个人，港湾还可提供个人住房按揭、高端专属信用卡、私人银行服务、人才公寓等。
